Allier assurance et microfinance au service de la résilience climatique

Au Bangladesh, IBISA et APDS expérimentent un modèle innovant visant à protéger les agriculteurs face aux risques climatiques. Ce projet illustre concrètement comment la Coopération luxembourgeoise, via la Business Partnership Facility (BPF), mobilise l’expertise du secteur privé pour mettre en œuvre des innovations durables.

Au Bangladesh, l’entreprise luxembourgeoise IBISA et APDS, l’institution de microfinance liée à l’ONG Friendship Luxembourg, explorent une nouvelle manière de combiner inclusion financière et gestion des risques climatiques.

Réduire un risque structurel

Dans un pays particulièrement exposé aux inondations, aux vagues de chaleur et aux cyclones, l’agriculture est à la fois essentielle et extrêmement vulnérable.
« Un événement climatique peut suffire à faire basculer un petit agriculteur dans une spirale d’endettement », souligne Mohammad Mozammel Huq Ratan, CEO d’APDS.
Cette réalité pèse également sur les institutions de microfinance, dont la stabilité dépend directement de la capacité de remboursement des emprunteurs.

Assurance paramétrique : une réponse adaptée

Face à ce risque systémique, IBISA développe des solutions d’assurance paramétrique, déclenchées automatiquement lorsque certains seuils climatiques sont atteints. « L’objectif est double : protéger les agriculteurs, mais aussi sécuriser les institutions de microfinance qui les accompagnent », explique Maria Mateo, cofondatrice d’IBISA.
Cette approche permet d’offrir une couverture à grande échelle, tout en maintenant des niveaux de prime abordables pour les populations à faible revenu.

Un modèle fondé sur la complémentarité

Le projet illustre la logique de partenariat promue par la Business Partnership Facility (BPF)* : associer une entreprise européenne à un acteur local pour codévelopper des solutions adaptées aux réalités du terrain. « Nous apportons la méthodologie, mais l’ancrage local est essentiel pour que la solution fonctionne », souligne Rokon Ashraful, en charge des opérations d’IBISA au Bangladesh. De son côté, APDS voit dans ce partenariat une opportunité d’élargir son offre. «L’assurance permet de renforcer notre offre de microcrédit en protégeant nos clients contre des risques qu’ils ne peuvent pas absorber seuls », explique Mohammad Mozammel Huq Ratan.

La BPF, un soutien déterminant

Ce projet au Bangladesh s’inscrit dans une trajectoire plus large pour IBISA, qui a déjà expérimenté ce type de solution en Afrique, notamment au Niger. « La BPF, en cofinançant les phases initiales de tels projets, permet de tester des modèles innovants dans des contextes complexes », explique Maria Mateo.
Six mois après son lancement, le projet affiche des résultats significatifs : près de 4 800 agriculteurs ont été sensibilisés et environ 2 300 ont déjà souscrit à une couverture.

Postulez au 15ᵉ appel à projets de la BPF

La BPF entend précisément encourager ce type d’initiatives, à la croisée de la coopération au développement et de l’entrepreneuriat, capables de générer à la fois impact social et viabilité économique.
Le 15ᵉ appel à projets est actuellement ouvert. Les acteurs qui, à l’instar d’IBISA et d’APDS (Friendship Luxembourg), souhaitent s’associer pour développer un projet répondant à des enjeux de développement durable peuvent soumettre leur proposition avant le 8 mai.

Plus d’informations : www.luxaidbusiness4impact.lu ou bpf@luxdev.lu

*La BPF est financée par le ministère des Affaires étrangères et européennes, de la Défense, de la Coopération et du Commerce extérieur et mise en œuvre par LuxDev, l’agence pour la Coopération au développement, en partenariat avec le ministère de l’Économie, la Chambre de commerce et Luxinnovation.