Associer microcrédit et assurance pour renforcer la résilience des agriculteurs bangladais

Défi

Le Bangladesh compte parmi les pays les plus vulnérables au changement climatique, en raison notamment de sa géographie de plaine deltaïque très basse, située entre l’Himalaya et le golfe du Bengale. L’agriculture y joue un rôle essentiel : environ 40 % de la population en dépend pour ses moyens de subsistance.

Certaines années, les inondations peuvent recouvrir jusqu’à 70 % du territoire, tandis que les sécheresses s’intensifient dans le nord du pays. Des moussons de plus en plus irrégulières perturbent les cycles de plantation, entraînant des rendements imprévisibles et des pertes de récolte répétées.

Face à ces chocs climatiques, les agriculteurs sombrent souvent dans des cycles d’endettement, empruntant pour compenser leurs pertes. Cette instabilité affecte également les institutions de microfinance (IMF), dont la viabilité repose sur la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts.

Solution innovante

IBISA, spécialisée dans l’assurance paramétrique, s’associe à APDS, une institution de microfinance fournissant des microcrédits aux agriculteurs bangladais. Ensemble, elles proposent de combiner assurance paramétrique et prêts de microfinance pour aider les petits exploitants à mieux gérer les risques climatiques.

Contrairement à l’assurance traditionnelle, qui indemnise les pertes après une évaluation, l’assurance paramétrique déclenche automatiquement des paiements dès que des seuils météorologiques prédéfinis sont atteints. Les agriculteurs reçoivent ainsi un soutien financier rapide après un événement extrême, réduisant le risque de défaut sur leurs prêts et renforçant la stabilité d’APDS.

Une version pilote du modèle a été testée avec succès en 2024 auprès de 500 éleveurs laitiers de la région de Haluaghat, avec un produit d’assurance couvrant le stress thermique du bétail. Lancé en 2025, le projet BPF vise maintenant à développer de nouveaux produits d’assurance couvrant d’autres risques majeurs : vagues de chaleur, inondations, cyclones ou encore pluies excessives.

Impact visé

• 10 000 agriculteurs protégés par la solution d’assurance d’IBISA

• 20 000 clients d’institutions de microfinance touchés grâce à des sessions de sensibilisation et d’éducation financière